Бесконечно растущие долги по «займам до зарплаты» должны уйти в прошлое
Согласно поправкам в законодательство процентные ставки микрофинансовых организаций серьезно снизятся.
Ситуация, когда деньги нужны срочно, а взять их неоткуда, знакома многим. Конечно, можно обратиться к родственникам или друзьям. Но где гарантия, что они помогут? Да и оповещать о своих проблемах весь свет хочется далеко не всегда.
Тут-то и приходят на выручку микрофинансовые организации (МФО), которые на каждом углу настойчиво зазывают: «Кредит за пять минут!», «В долг до зарплаты!».
Они обещают дать деньги всем – от студентов до менеджеров, и сделать это за считаные минуты. Вот только если для одних услуги МФО становятся палочкой-выручалочкой, то для других – тяжелой ношей, избавиться от которой удается с большим трудом. Но теперь аппетиты микрофинансовых организаций ограничат.
СКОЛЬКО СТОИТ ЗАЕМ
Банк России начал регулировать рынок МФО с 2013 года. Свои действия он направил в том числе на постепенное ограничение максимальной процентной ставки по займам, у которых есть оборотная сторона – быстрый рост долга в случае просрочки.
По данным экспертов, еще недавно проценты по долгу доходили до 1000% годовых. Сегодня средняя стоимость микрокредитов хоть и снизилась, но по-прежнему велика – почти 640% годовых. Но даже несмотря на такую астрономическую цифру, спрос на короткие деньги продолжает расти. Так, по информации Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ, портфель микрозаймов, выданных зарегистрированными в регионе МФО, увеличился за январь – сентябрь 2018 года на 31,5%. Больше всего микрозаймов выдано физическим лицам. На конец сентября эта сумма составила 7,2 млрд рублей, или 77,7% общей задолженности.
Как сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер микрозайма («займа до зарплаты») за год вырос на 4,7% и составил 8,2 тысячи рублей. Самое большое значение среднего займа зафиксировано в Москве (13,3 тыс. рублей), Петербурге (11,5 тыс. рублей), Московской области (10,9 тыс. рублей) и Ханты-Мансийском автономном округе (9,1 тыс. рублей). При этом если в Москве этот показатель снизился на 1,0%, то в Петербурге на 2,8% вырос.
«Средний размер микрозайма рос в течение всего 2018 года. Однако этот рост можно назвать довольно умеренным, особенно в сравнении с банковскими розничными кредитами, которые увеличивались значительно более серьезными темпами. Тот факт, что модель бизнеса микрофинансовых организаций позволяет предоставлять займы высокорискованным сегментам заемщиков, вовсе не означает, что МФО выдают займы всем желающим и на любые суммы», – прокомментировал ситуацию директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Однако, по данным Центробанка, уровень задолженности россиян по потребительским кредитам за 2018 год стал рекордным с 2013-го. Их долги выросли на 22,8% и составили в номинальном значении 14,9 трлн рублей.
НА ПРОЦЕНТЫ УСТАНОВЯТ ЛИМИТ
Поправки, принятые в закон о потребительских кредитах, облегчат жизнь должников. Во-первых, предельная задолженность человека, взявшего потребительский кредит на 1 год, не должна превышать 2,5-кратной суммы займа. То есть заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, должен будет отдать не более 3,5 тыс. рублей (сам долг плюс проценты и иные платежи).
Во-вторых, ежедневная процентная ставка ограничивается 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита.
В-третьих, законодатели ввели новый специализированный вид займа: это 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей, а ежедневная выплата – 200 рублей. Продлевать такой договор запрещено.
И, наконец, теперь кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам. Более того, нелегальные кредитор или коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита или переданных прав по такому договору.
«Изменения устроят не всех. Но они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», – уверен директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.
ОТ ПЕРВОГО ЛИЦА
Татьяна Павлова, заместитель начальника отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России:
Ожидаем существенного снижения долговой нагрузки заемщиков Северо-Запада, пользующихся услугами МФО. Учитывая, что предельно допустимое значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по заключаемым в I квартале договорам на срок до 30 дней на сумму до 30 тыс. рублей составляет 850,429% годовых, долговая нагрузка по данной категории займов по договорам, заключаемым с 1 июля 2019 года, будет ниже более чем в 2 раза.
Рекомендуем потребителям планировать обращение за потребительскими микрозаймами с учетом постепенного вступления в силу ограничений предельных значений задолженности и полной стоимости кредита к 1 июля 2019 года.
Обращаем внимание, что так называемые нелегальные кредиторы, то есть те, у кого нет банковской лицензии, статуса МФО, кредитно-потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитно-потребительского кооператива или ломбарда, теперь не вправе требовать от заемщика исполнения обязательств по заключенным с ними договорам потребительского займа.
Источник: