При выдаче кредитов на крупные суммы банк старается минимизировать собственные риски. Одни из способов защиты заемных средств при ипотеке – обязательное страхование квартиры. Стоимость полиса зависит от величины займа и действующего тарифа.
Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке
По действующему законодательству эта процедура является обязательной.
Статьи по теме Обязательное страхование ипотеки Что дает страхование жизни при ипотеке Аккредитация страховых компаний в сбербанке Фактически банк не может принудить клиента к страхованию залогового имущества, но может отказать в предоставлении ссуды, если гражданин решит не оформлять полис.
Выгода от страховки для банка заключается в минимизации рисков по неуплате долга. Заемщик же при наступлении неблагоприятных ситуаций не должен погашать долг сам. Страхование при ипотечном кредитовании нужно для достижения следующих целей:
- покрытие рисков повреждения и утраты недвижимости; защита от потери прав собственности; погашение долга даже при утрате заемщиком работы или трудоспособности; перераспределение рисков между страховым и кредитным учреждениями.
Нормы законодательного права
До 2014 года не существовало официальных актов, регулирующих страхование квартиры по ипотеке. Все сделки заключились в соответствии с Федеральным законом № 125-ФЗ от 24.07.1998 года. Отдельных пунктов о страховании недвижимости в нем не было. Летом 2014 г. Госдума одобрила поправки к Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. В итоге всех заемщиков обязали страховать и передавать в залог банку жилье, но страхование жизни и работоспособности осталось добровольным.
Ипотечное страхование имущества и его виды
Ставки ипотеки в Сбербанке в 2018 году — предложения по кредитованию с описанием и требования к заемщикам Страхование кредита — для чего нужно
Услуга предоставляется многими компаниями России. Стоимость полиса зависит от вида страхования. Обязательно гражданин должен застраховать несущие конструкции квартиры, окна, двери, перегородки. На длительный срок соглашения заключают редко, максимум на 2 года. Если заемщик внес плату за 12 месяцев, при досрочном погашении займа часть премии по полису компания обязана вернуть. Страхование имущества при ипотеке бывает 4 видов:
Виды страхования
Описание страховки
Риски
Величина тарифа в процентах от стоимости ипотеки
Коллективное страхование ипотеки
Дает защиту группе лиц (заемщиков и созаемщиков) от наступления страхового случая. Страхователем и выгодоприобретателем в этом случае будет выступать банк.
- повреждение имущества из-за взрыва газа, пожар и т.д.; проблемы со здоровьем и трудоспособностью; потеря прав на квартиру.
От 0,3 до 3
Полис на стоимость приобретаемого жилья
Цель этого страхования – защитить недвижимость от утраты первоначальной рыночной стоимости. Обязательно.
- пожар; потоп; техногенные катастрофы; взрыв бытового газа; противоправные действия со стороны третьих лиц; протечка отопительной системы.
От 1 до 3
Страховка на оставшуюся сумму по ипотечному кредиту
Нужна банку для того, чтобы минимизировать риски, связанные с невыплатой кредита. Гражданин может застраховать конкретно квартиру или выбрать комплексную программу.
- повреждение квартиры из-за несчастного случая или под действием третьих лиц. утрата прав на квартиру; временная или постоянная потеря трудоспособности.
От 0,2 до 1,5
Титульное страхование недвижимости
Дает защиту на случай признания сделки недействительной. Обязательно, когда квартира или дом приобретается на вторичном рынке.
- утрата права собственности из-за неучтенных интересов несовершеннолетних при заключении сделки; потеря права собственности из-за недееспособности одной из сторон сделки; утрата прав на квартиру из-за мошеннических действий.
От 0,18 до 1
На что обратить внимание при подписании договора
Во время прочтения соглашения заемщик должен изучить пункты, где указаны:
- Страховая сумма. Максимальный размер возмещения, которое гражданин сможет получить. Перечень страховых случаев и порядок их признания. Компания предоставит возмещение только по событиям, указанным в договоре, и только после оценки. Самым важным является срок выплат, т.к. при просрочке платежей банк будет начислять пеню. Страховая премия и размер франшизы (если она предусмотрена). Их величина зависит от суммы ипотеки. График оплаты взносов. Платежи бывают ежемесячными и ежегодными. Первый вид взносов более выгоден для граждан, планирующих погасить ипотеку досрочно. Основания для освобождения от выплаты возмещения. Страховщики могут снять с себя ответственность, если причиной ущерба стали незастрахованные риски.
Документы для страхования квартиры по ипотеке
Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость Как взять кредит на покупку квартиры
Кроме паспорта от гражданина потребуется:
- ипотечный договор; копия закладной; справка о заработной плате, выписки с депозитных счетов, иные документы о заработке; свидетельство о регистрации прав собственности на квартиру; кадастровый номер, план квартиры, справка из БТИ и прочая техническая документация на жилье.
Порядок оформления
Страхование жилья при ипотеке осуществляется в 5 этапов:
Консультация со страховыми агентами выбранной организации. Часто в банках уже есть специалисты некоторых компаний, поэтому побеседовать с ними можно еще до подписания ипотечного договора. Сбор документов. Подача заявления и документов онлайн или в филиале учреждения. Страховые агенты проверят все справки, договоры. В некоторых компаниях эта процедура занимает 2-3 дня. Подписание и оплата договора. Прежде чем поставить свою подпись на бланке, надо внимательно прочесть условия соглашения, а особенно пункты о комиссиях, порядке признания случая страховым и расчете компенсации. Если физлицо подавало заявку онлайн, то на подписание договора надо принести бумажные версии всех документов. Заключение договора по ипотеке с банком. Обязательно надо представить готовый полис с квитанцией об оплате.
Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке
У финансовых учреждений есть список аккредитованных компаний, которые способны оформить полис заемщику. Действующим законодательством России выбор страховщиков не ограничен, т.е. теоретически гражданин может обратиться в любую фирму, но на практике отказ от сотрудничества с одним из партнеров банка станет причиной повышения процентной ставки по займу или отклонения заявки на кредит. Ведущие страховые компании работают на следующих условиях:
Наименование страховой компании
Условия страхования
Величина страхового тарифа в процентах
Ресо Гарантия
- При временной утрате трудоспособности перечисляется 1/30 от месячного платежа с 31 дня после наступления страховой ситуации. При полной потере трудоспособности и уходе из жизни ипотека будет погашена полностью.
От 0,1 до 1
ВСК
- Можно застраховать жизнь, конструктив, титул отдельно или вместе. Стандартный полис оформляется сразу на 2 года. С каждым созаемщиком заключается отдельный договор.
От 0,6
Росгосстрах
- Премия оплачивается в день подписания договора. Конфискация, арест имущества – не страховые случаи. Можно застраховать квартиру на сумму, увеличенную на годовую ставку по ипотеке.
От 0,17 до 1
Ингосстрах
- Страхуется титул, квартира и жизнь заемщика. Полис оформляется на остаток долга. Страховка от 100000 и до 10 млн рублей
От 0,6 до 1
СОГАЗ
- Можно выбрать конкретные риски. Кроме стандартных рисков можно включить в полис страхование ответственности перед третьими лицами.
От 0,5
Сбербанк страхование
- Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы остатка по ипотеке. Полис действует 1 год. Возможно двойное страхование (в 2 разных компаниях).
0,25
Альфа-страхование
- Страховка равна сумме задолженности по ипотечному договору. Тариф определяется после оценки характеристик объекта. Можно застраховать титул, недвижимость, риск ненадлежащего исполнения обязательств.
От 0,6
ВТБ-страхование
- Выплаты в размере полученного ущерба, но не более страховой суммы. При страховой сумме не более 500 тысяч долларов медобследование проходить не нужно. При досрочном погашении деньги будут возвращены в минимальные сроки (5 дней после подачи заявления).
1%
Видео
Источник: