Выдача ипотечного займа сопровождается оформлением страхового полиса на закладываемое имущество. Важно знать, какие виды страховки обязательны для заемщика, а от каких можно отказаться. Сравните стоимость полиса в разных компаниях, чтобы подобрать оптимальный вариант.
Виды ипотечного страхования имущества
Существуют следующие варианты страховки при выдаче жилкредита:
- Страхование при ипотеке залоговой недвижимости (дома, квартиры на первичном, вторичном рынке жилья). Согласно законодательным нормам, кредитору должны быть возмещены риски, возникающие при оформлении жилья в залог. Страховка предоставляет защиту банковским организациям от денежных потерь, возникающих, если квартире или дому, в результате форс-мажорных обстоятельств, нанесен непоправимый ущерб. Титульное страхование при ипотечном кредитовании. Оформление такого полиса защищает кредитора и займополучателя от возможности утратить право собственности на жилье, если сделка по ипотеке будет признана незаконной. Заключается на 2–3 года. Оспорить контракт по ипотеке после истечения этого периода нельзя. Страховка здоровья и жизни займополучателя. Обеспечивает возмещение страховщиком банку убытков по ипотеке, если клиент не может осуществлять платежи вследствие потери трудоспособности или при летальном исходе. Страхование гражданской ответственности займополучателя перед третьими лицами. Страховщик обязуется компенсировать ущерб соседям, нанесенный в результате пожара, затопления, иных обстоятельств, возникших в процессе эксплуатации квартиры или дома.
Статьи по теме Что дает страхование жизни при ипотеке Обязательное страхование ипотеки Страхование при получении кредита
Нормативно-правовое регулирование
Программы страхования в Сбербанке и список аккредитованных страховых компаний Как вернуть страховку после выплаты кредита, при досрочном погашении и в период охлаждения — алгоритм действий
Законодательством Российской Федерации установлено, что страхование жизни и имущества при ипотеке регламентируется следующими нормативными актами:
- Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязывающим заемщика застраховывать объект ипотеки; Ст. 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Обязательное страхование», запрещающей кредиторам насильственно включать в ипотечный контракт пункт о необходимости страхования жизни и здоровья клиента; Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающем возможность для займополучателя отказаться от навязанных кредитной компанией необязательных страховых продуктов в течение 5 рабочих дней после заключения ипотечного договора.
Какие риски страхуются
Стандартный полис, обеспечивающий страхование имущества при ипотеке, предусматривает следующие риски:
- пожар, в т. ч. возникший вне застрахованной собственности; заливание, затопление жилища водой, произошедшее по вине третьих лиц либо организации, обеспечивающей водоснабжение объекта ипотеки; взрывы газа бытового, способствовавшие существенной порче имущества; разбой, хулиганство, вандализм, иные противоправные действия физических лиц, приведших к досрочной порче недвижимого имущества; стихийные бедствия, форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от страхователя; падение на застрахованное жилье самолета либо его частей, приведшее к разрушению имущества; обнаружение дефектов конструкции, не позволяющих использовать недвижимость для проживания, неизвестных страхователю при заключении договора.
Как оформить полис по ипотеке
Банк не выдает деньги клиенту на приобретение жилья, если не оформлено страхование имущества по ипотеке.
Чтобы получить полис, нужно действовать по такому алгоритму:
Узнать в банковской организации список аккредитованных страховщиков, сделать выбор компании исходя из цены полиса и иных факторов, важных для заемщика. Позвонить выбранному страховщику, проконсультироваться относительно списка требуемых официальных бумаг, стоимости страховки. Собрать документы, необходимые для заключения соглашения. Явиться в офис компании-страховщика лично либо отправить бумаги онлайн по электронной почте. Заключить сделку, оплатить полис. Предъявить кредитору страховой документ.
Перечень необходимых документов
Чтобы застраховать ипотечное имущество, потребуются следующие документы:
- паспорт страхователя, оригинал и копии всех страниц; сведения, подтверждающие право собственности заявителя на жилье; договор купли-продажи жилища с квитанциями, подтверждающими оплату; кадастровый паспорт на недвижимую собственность; согласие супруги (супруга) заявителя на сделку, заверенное нотариусом; свидетельства о появлении на свет несовершеннолетних детей, проживающих в доме или квартире, если они являются совладельцами жилья; оценка независимого эксперта по стоимости недвижимости; справка обо всех домочадцах, прописанных в недвижимости, являющейся объектом страхования.
Срок действия
Страховые фирмы предлагают два варианта полисов клиентов – однолетние и многолетние. Первый вид страхования предусматривает разовую выплату премии. Договор заключается на один год. Многолетний полис выдается на весь срок действия контракта по ипотеке и подлежит обязательной ежегодной пролонгации. Если клиент допускает просрочку платежей, то договор считается недействительным, страховщик отказывается возместить убытки кредитору при наступлении страхового случая.
Стоимость ипотечного страхования
Кредит под залог имеющейся недвижимости — условия получения в банках России и требования к заемщикам Можно ли вернуть деньги за страховку в период охлаждения и при досрочной выплате потребительского кредита
Сумма страховки вычисляется индивидуально. Расчет производится в процентах от цены жилья. Для вычислений можно воспользоваться калькулятором на сайте страховщика. В стоимости полиса учитываются следующие факторы:
Условия, предлагаемые банком-кредитором. Организация, сотрудничающая с аккредитованными фирмами, может предложить самые выгодные контракты при оформлении полисов, учитывающие скидки, акции, партнерские программы страховщиков. Техническое состояние жилья. Чем меньше вероятность разрушения имущества в процессе эксплуатации, тем более дешевой будет страховка. Вид жилья – элитный либо эконом-класс. Чем выше стоимость квартиры, тем дороже обойдется приобретение полиса. Район расположения. Страховка недвижимости в центре будет стоить дороже, чем жилья в пригородах или на окраинах города. Развитость инфраструктуры района. Если рядом с объектом страхования есть школы, больницы, поликлиники, аптеки, то это увеличит цену полиса.
Где дешевле купить страховку
Чтобы воспользоваться самым выгодным предложением при оформлении ипотечной страховки, нужно сравнить предложения разных компаний. Тарифы и условия фирм-страховщиков можно увидеть в следующей таблице:
Название страховщика
Виды страховки
Тарифная ставка, % от суммы жилкредита
Сбербанк-страхование
- недвижимость; здоровье и жизнь;
0,25
1
ВТБ-страхование
- комплексный полис, учитывающий страхование жилья (конструктив), жизни, титула;
0,33
ВСК Страховой Дом
- недвижимость; жизнь и здоровье;
0,43
0,55
РЕСО
- имущество; жизнь и здоровье; титульное страхование;
0,1
0,26
0,25
Альянс (Росно)
- жилье; здоровье и жизнь; титул;
0,16
0,66
0,25
Росгосстрах
- жилье; жизнь и здоровье; титул;
0,17
0,28
0,15
Ингосстрах
- объект залога; здоровье, жизнь; титул;
0,14
0,23
0,2
Альфа-страхование
- жилище; титул; жизнь, здоровье;
0,15
0,15
0,38
Согаз
- титул; здоровье, жизнь; недвижимость.
0,08
0,17
0,1
Наступление страхового случая и выплаты
Если застраховано имущество по ипотеке, то страховым случаем считается ситуация, повлекшая полное уничтожение или повреждение собственности, описанная в договоре. При наступлении таковых обстоятельств гражданин должен срочно письменно уведомить фирму-страховщика о произошедших событиях и подготовить жилье к осмотру экспертов. Страховщик обязан выплатить клиенту причитающиеся суммы в течение месяца после получения заявления либо прислать письменное мотивированное отклонение претензии.
Видео
Источник: